Contratação de um consultor financeiro

A especialista financeira Suze OrmanO melhor consultor financeiro que você encontrará está olhando para você no espelho, mas se, refletindo melhor, você optar por contratar um, veja como se certificar de que ficará com alguém de primeira linha:
    Obtenha três nomes.Peça referências a amigos e colegas e avalie o quanto estão entusiasmados com o planejador. Não se deixe abalar quando um amigo disser: 'Minha conselheira é uma mulher realmente ótima! Você vai amá-la! ' Quem se importa se ela tem uma personalidade brilhante? Isso é estritamente profissional: o consultor faz sugestões inteligentes de investimento e planejamento financeiro? Seu amigo tem notícias dela o tempo todo, mesmo durante a baixa do mercado? Isso é tudo que importa. Se você não conseguir obter referências sólidas de amigos e colegas, visite o site da Financial Planning Association, fpanet.org, e o site da National Association of Personal Financial Advisors, napfa.org.

    Faça a pesquisa.Descubra que tipo de retorno as recomendações do consultor proporcionaram. Os retornos deveriam render pelo menos três pontos percentuais a mais do que um CD de banco. Por exemplo, se nos últimos três anos (tempo suficiente para obter uma imagem justa do talento de investimento do consultor), seu amigo pudesse ter ganho 3 por cento ao ano em um CD de banco, as escolhas de ações do consultor deveriam ter gerado retornos anuais médios de pelo menos 6 por cento.

    Agendar uma reunião.Você deve conhecer pelo menos três consultores em potencial pessoalmente. Você pode começar a avaliá-los pelo telefone: se você for casado ou casado, o conselheiro deve tornar obrigatório que vocês dois compareçam à reunião. Um bom consultor entende como é importante conhecer suas necessidades emocionais e financeiras. E dê uma olhada no escritório do consultor; se alguém a quem você vai confiar suas finanças não consegue manter seus próprios registros e documentos em ordem, você realmente espera que ela cuide dos seus?

    Ouça as principais informações.Se você entrar e a primeira coisa que o consultor perguntar for quanto dinheiro você tem para investir, saia. Ela está interessada apenas em lucrar com você, não em trabalhar com você para construir um futuro financeiro sólido. Um consultor deve perguntar sobre seus objetivos, sua segurança no trabalho e saúde, se você tem um testamento ou confiança, se atualmente possui uma casa ou planeja ter uma casa no futuro e qual é a sua dívida de cartão de crédito. Se você tem filhos, o consultor deve conversar com você sobre seguro de vida e quais são seus planos para a faculdade. Um conselheiro inteligente perguntará se você espera receber uma herança ou se prevê a necessidade de fornecer suporte financeiro para seus pais. E quando a conversa for sobre investimentos, ela deve fazer perguntas que avaliem seu cronograma (por exemplo, você precisa acessar seu dinheiro em cinco ou 30 anos?) E sua tolerância ao risco. Um profissional irá informá-lo sobre a estrutura de seus honorários antecipadamente. Os consultores são pagos pelas comissões que recebem dos produtos financeiros que você compra ou por taxas fixas que você paga a eles, independentemente do que você compra. É melhor trabalhar com consultores que só pagam; os consultores que dependem de uma comissão têm um conflito de interesses.

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