Suze responde às suas perguntas mais urgentes para economizar dinheiro

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Economizando para a faculdade


P: Tenho duas filhas na escola secundária e nenhum centavo economizado para sua educação universitária. Como posso recuperar o atraso rapidamente?

PARA: Mesmo se você estiver começando tarde, o importante é começar - mas você precisa reservar um tempo para planejar a maneira certa de economizar. O desespero pode levar a investimentos precipitados e inseguros, e a pior coisa que você poderia fazer por suas filhas seria colocar seu dinheiro em risco na tentativa, como você diz, de tentar recuperar o atraso. As despesas da faculdade são assustadoras e, para muitos pais - especialmente aqueles com mais de um filho - o pensamento é: 'Nunca vou conseguir.' Você precisa sair dessa mentalidade, porque economizar para a faculdade pode começar com algumas ações muito simples.

Como você sabe que precisará começar a gastar suas economias em quatro a cinco anos, seja conservador. Guarde o seu dinheiro em fundos do mercado monetário de alto rendimento (você pode encontrar os que pagam as melhores taxas de juros em www.ibcdata.com), notas do tesouro, certificados de depósito e títulos da série EE. As etapas para abrir essas contas são rápidas e simples e podem ser concluídas diretamente no banco local, mas você precisa começar em breve. Você também deve se lembrar que, à medida que o custo do ensino superior aumenta, tanto o governo quanto as faculdades estão começando a oferecer mais ajuda financeira na forma de bolsas, empréstimos e programas de estudo e trabalho. Mais da metade de todos os alunos de graduação recebem algum tipo de auxílio financeiro, então é provável que você não tenha que arcar com os encargos financeiros sozinho. O mais importante, porém, é que suas filhas vejam você assumindo a responsabilidade por seu dinheiro. A verdadeira educação começa com mensagens que são transmitidas.

Protegendo o que você salva


P: Sou uma mãe solteira de 38 anos e três filhos pequenos e estou pensando em ir morar com meu namorado, que é mais velho e vive com uma renda fixa. Quero dividir nossas despesas igualmente, mas ele gostaria que eu pagasse mais para cobrir meus filhos. (Os dele estão crescidos.) Ele vai cuidar das contas porque eu sou péssimo com dinheiro. Sou obrigado a dar-lhe fundos adicionais?

PARA: Nada faz meu sangue ferver mais rápido do que uma mulher capaz me dizendo que deixa os assuntos de dinheiro para seu homem. Seu primeiro desafio, minha querida, é assumir seu papel de parceiro igual na gestão de suas finanças que logo serão combinadas.

Sempre aconselho os casais que coabitam a somar suas despesas mensais e depois dividi-las de acordo com a contribuição monetária de cada pessoa para a família. Digamos que você obtenha 60% da renda combinada da família - você é responsável por 60% das contas. Se seu namorado quiser que você pague mais do que merece, você precisa ter uma conversa séria com ele antes de embalar uma caixa de mudança. Ele está em um estágio diferente da vida; ele já criou seus filhos. Se ele não quiser apoiar o seu, este conflito não é sobre divisão de finanças. Trata-se de determinar se ele está pronto para a responsabilidade que acompanha uma família jovem.

P: Nos últimos quatro anos, paguei todas as minhas dívidas e economizei o suficiente para um fundo de emergência de seis meses. Devo investir um pouco no mercado de ações? Em caso afirmativo, que porcentagem? Nunca tive tanto dinheiro no banco antes e não sei se ele está fazendo o que deveria.

PARA: Pagar dívidas e construir um fundo de reserva de seis meses é uma grande conquista - bom para você! (E continue assim.)

Embora seja fantástico que você queira aproveitar ao máximo esse dinheiro, você definitivamente não deve investi-lo no mercado de ações. Esta é a sua economia de emergência - então você precisa saber que estará lá para você na próxima vez que uma inevitavelmente surgir. Você simplesmente não pode contar com o mercado no curto prazo: digamos que você tivesse $ 20.000 em economias de emergência em 1o de janeiro de 2008 e aplicasse esse dinheiro em um fundo de índice do mercado de ações. Então, em 31 de dezembro de 2008, você foi despedido. Você pode ter dito a si mesmo que concordaria com sua indenização e suas economias. Mas, ao verificar sua conta, você descobriu que seu valor havia caído para US $ 12.600, já que o fundo do índice de ações S&P 500 havia caído 37%.

O segredo da economia de emergência é a segurança em primeiro lugar. E em segundo lugar. E terceiro.

P: Eu dei a um amigo as economias de minha vida para guardar para mim. Ela já foi demitida e está passando por alguns problemas financeiros. Ela ligou para várias pessoas pedindo dinheiro emprestado. Receio que ela tenha aproveitado meus fundos. Como peço meu dinheiro de volta sem dizer a ela que sei de seus problemas financeiros ou prejudicar nossa amizade?

PARA: A verdadeira questão é: por que você deu as economias de sua vida para outra pessoa administrar? Você estava tentando evitar lidar com isso? Nesse caso, você acabou de aprender uma das lições financeiras mais importantes: você, e somente você, deve controlar o que acontece com seu dinheiro. Com o seu futuro financeiro em jogo, não faz absolutamente nenhum sentido passar a responsabilidade para outra pessoa. Você precisa encontrar seu poder e assumir o controle de sua vida.

Mesmo que o seu amigo seja um profissional que você contratou para ajudar a administrar seu dinheiro, isso não significa que suas finanças devam estar fora de vista, longe da mente. No mínimo, você deve receber um extrato trimestral de um banco, corretora ou fundo mútuo legítimo de terceiros onde seu dinheiro está investido. Seu pânico me diz que isso não está acontecendo.

Você colocou as economias de sua vida em risco simplesmente porque não quer ferir os sentimentos de seu amigo. É hora de reunir a coragem para ser responsável por você e seu dinheiro. Não precisa haver nenhuma acusação ou pedido de desculpas em sua conversa com seu amigo. Diga simplesmente que você aprecia a disposição dela em ajudar, mas você mudou de página e agora está assumindo a responsabilidade por suas próprias finanças. O fato de seu amigo ter sido despedido e estar com problemas financeiros é irrelevante. Trata-se de obter o controle de seu futuro - controle que você nunca deveria ter entregado em primeiro lugar.


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